Stijgende huizenprijzen leiden tot recordhoog hypotheekbedrag

De woningmarkt blijft in beweging en de stijgende huizenprijzen hebben ervoor gezorgd dat het gemiddelde hypotheekbedrag in het derde kwartaal van 2024 een nieuw record heeft bereikt. Volgens cijfers van De Hypotheker bedraagt de gemiddelde hypotheek nu €346.572. Dit komt door gestegen lonen, een dalende hypotheekrente en de aanhoudende schaarste op de woningmarkt.

Waarom stijgt het gemiddelde hypotheekbedrag?

Ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar is het gemiddelde hypotheekbedrag met 8% gestegen. Dit overtreft zelfs het vorige hoogtepunt van begin 2022. De combinatie van hogere lonen en dalende hypotheekrentes geeft kopers meer financiële ruimte, waardoor de concurrentie op de woningmarkt toeneemt. Dit leidt tot vaker overbieden op woningen en hogere hypotheekbedragen.

De stijging is zichtbaar in vrijwel alle provincies. Utrecht laat met 14% de grootste groei zien, gevolgd door Groningen en Limburg met elk 12%. Noord-Holland kende de kleinste stijging met 5%. De hoogste gemiddelde hypotheekbedragen worden afgesloten in Utrecht (€409.661) en Noord-Holland (€384.958). In Zeeland en Drenthe liggen deze bedragen lager, rond de €272.000.

Jonge kopers en senioren: verschillen in hypotheekbedrag

Jonge kopers onder de 35 jaar en senioren van 60 jaar en ouder sluiten gemiddeld lagere hypotheken af. Opvallend is dat de hypotheekaanvragen van jonge huizenkopers met 20% zijn gestegen. Zij lenen gemiddeld €296.345, een bedrag dat lager ligt dan bij andere leeftijdsgroepen, omdat zij vaak goedkopere woningen kopen.

De hoogste gemiddelde hypotheek wordt afgesloten door kopers tussen de 40 en 45 jaar (€419.691). Senioren (60+) lenen gemiddeld het minst, met een hypotheek van €224.840. Dit komt doordat veel oudere huizenkopers kleiner willen wonen en overwaarde benutten om hun nieuwe woning grotendeels zonder lening te financieren.

De rol van overwaarde

Door de sterk gestegen huizenprijzen speelt overwaarde een steeds belangrijkere rol bij het kopen van een nieuwe woning. Veel doorstromers en senioren gebruiken de overwaarde van hun oude woning als financiële buffer, waardoor zij minder afhankelijk zijn van een hoge hypotheek. Hierdoor ontstaat een groeiend verschil tussen de marktwaarde van een woning en het gemiddelde hypotheekbedrag.

De verwachting is dat de huizenprijzen in 2025 verder zullen stijgen, maar in een lager tempo dan in 2024. Dit kan kopers iets meer ademruimte geven, al blijft de schaarste op de markt een belangrijke factor.

Investeren in vastgoed als alternatief?

Voor wie overweegt te investeren in vastgoed kan het interessant zijn om te kijken naar mogelijkheden buiten Nederland, zoals investeren in Spaans vastgoed. Dit biedt kansen op rendement in een markt die anders functioneert dan de Nederlandse.