Hoe werkt crowdfunding voor vastgoed in het buitenland?

Een woning kopen in Spanje of Portugal klinkt aantrekkelijk: zon, toerisme en een groeiende vastgoedmarkt. Toch komt er veel kijken bij het kopen en beheren van buitenlands vastgoed. Denk aan lokale wetgeving, onderhoud, belastingen en het vinden van betrouwbare partners.

Vastgoed crowdfunding biedt een alternatief: wel profiteren van vastgoed, zonder zelf een woning in het buitenland te hoeven bezitten. Je investeert samen met andere investeerders in een vastgoedproject, zonder dat je zelf een woning hoeft aan te kopen of te beheren. In ruil voor je investering ontvang je rente gedurende de looptijd van de lening. Zo kun je met een relatief klein bedrag deelnemen aan vastgoedprojecten in het buitenland.

Wat is vastgoed crowdfunding en hoe werkt het?

Vastgoed crowdfunding is een alternatieve manier om vastgoed te financieren. In plaats van een lening af te sluiten bij een bank, haalt een projecteigenaar een financiering op bij een groep particuliere investeerders via een online crowdfundingplatform.

Voordat een project online verschijnt, wordt het uitgebreid beoordeeld. Er wordt onder meer gekeken naar de waarde van het onderpand, de haalbaarheid van het project, de financiële positie van de ondernemer en het verwachte rendement. Pas wanneer een project aan de gestelde voorwaarden voldoet, wordt het gepubliceerd.

Als investeerder bepaal je vervolgens zelf of je wilt deelnemen, hoeveel je wilt investeren en welke looptijd je aanspreekt. Tijdens de looptijd van de lening ontvang je periodiek rente. Aan het einde van de looptijd wordt de lening afgelost.

Het belangrijkste verschil met een traditionele hypotheek is dat de financiering niet afkomstig is van één bank, maar wordt verdeeld over meerdere investeerders. Dat biedt ondernemers meer flexibiliteit en investeerders meer keuzevrijheid.

SamenInGeld werkt met hypothecaire crowdfunding. Dat betekent dat investeerders geld uitlenen aan de ondernemer en hiervoor rente ontvangen, waarbij de lening wordt gedekt door een hypotheek op het vastgoed.

Lees meer in onze uitgebreide uitleg over crowdfunding.

Waarom zou je investeren in buitenlands vastgoed?

Investeren in buitenlands vastgoed kan verschillende voordelen bieden. Afhankelijk van de markt en het type project kan het een interessante aanvulling zijn op een bestaande beleggingsportefeuille.

Spreiding en risicoverlaging

Een belangrijk voordeel van investeren buiten Nederland is de geografische spreiding. Door niet uitsluitend afhankelijk te zijn van de Nederlandse vastgoedmarkt, verklein je de invloed van ontwikkelingen in één land. Wanneer de Nederlandse markt minder goed presteert, kan een buitenlandse markt juist groeikansen bieden.

Hoger rendementspotentieel

In verschillende buitenlandse vastgoedmarkten, met name in Zuid-Europa, liggen de aankoopprijzen vaak lager dan in Nederland. Tegelijkertijd kunnen de huuropbrengsten aantrekkelijk zijn, zeker in populaire toeristische regio’s waar veel vraag is naar vakantiewoningen en langdurige verhuur.

Hoewel hogere rendementen nooit gegarandeerd zijn, bieden sommige buitenlandse markten interessante kansen voor investeerders.

Waar moet je op letten bij crowdfunding voor buitenlands vastgoed?

Zoals bij iedere investering brengt ook vastgoed crowdfunding risico’s met zich mee. Een goede voorbereiding helpt om weloverwogen keuzes te maken.

1. Kies een betrouwbaar platform

Controleer of het crowdfundingplatform beschikt over een ECSP-vergunning (European Crowdfunding Service Providers-vergunning). Deze Europese vergunning stelt eisen aan transparantie, risicobeheer en informatievoorziening. Kijk daarnaast of het platform ervaring heeft met buitenlandse vastgoedprojecten.

2. Houd rekening met juridische en fiscale verschillen

Elk land kent eigen regels rondom vastgoed, hypotheken en belastingen. Een ervaren crowdfundingplatform werkt daarom samen met lokale experts of betrouwbare partners die de juridische en fiscale aspecten goed kennen.

3. Houd rekening met beperkte liquiditeit

Bij crowdfunding staat je investering gedurende de looptijd van het project vast. Je kunt het geld meestal niet tussentijds opnemen. Investeer daarom alleen vermogen dat je voor langere tijd kunt missen.

4. Marktrisico blijft bestaan

De waarde van vastgoed kan stijgen, maar ook dalen. Daarnaast kunnen economische ontwikkelingen, veranderende regelgeving of politieke gebeurtenissen invloed hebben op de vastgoedmarkt in een bepaald land.

5. Kijk goed naar de zekerheden

Niet ieder crowdfundingplatform biedt dezelfde zekerheden. Bij hypothecaire crowdfunding wordt de lening gedekt door een hypotheek op het vastgoed. Dat betekent dat investeerders bij een eventuele verkoop van het onderpand voorrang hebben bij terugbetaling ten opzichte van schuldeisers zonder zekerheidsrecht.

Vastgoed crowdfunding in Spanje

SamenInGeld is een crowdfundingplatform dat ook actief is in Spanje. Wie wil investeren in Spaans vastgoed, kan via SamenInGeld deelnemen aan vastgoedprojecten zonder zelf vastgoed in Spanje te hoeven kopen of beheren. Daarbij combineren we de kennis van Nederlandse vastgoedprofessionals met de expertise van betrouwbare lokale partners die de Spaanse markt goed kennen.

De werkwijze is hetzelfde als bij onze Nederlandse projecten. Elk project wordt zorgvuldig beoordeeld op onder andere de waarde van het onderpand, de financiële haalbaarheid en de risico’s. Daarnaast ontvangen investeerders uitgebreide en transparante projectinformatie, zodat zij een weloverwogen investeringsbeslissing kunnen nemen.

Ook bij Spaanse vastgoedprojecten werkt SamenInGeld met verschillende schrijven waarin je kan investeren. De financiering wordt verdeeld in twee risicoklassen:

• Schijf 1: financiering tot 60% van de Loan-to-Value (LTV)
• Schijf 2: financiering van 60% tot maximaal 70% LTV

Door maximaal 70% van de marktwaarde te financieren, blijft er een aanzienlijke overwaarde in het vastgoed aanwezig. Dit biedt extra zekerheid voor investeerders.

Daarnaast opereert SamenInGeld onder de Europese ECSP-vergunning. Hierdoor voldoet het platform aan de Europese regelgeving voor crowdfundingdienstverleners en gelden hoge eisen op het gebied van transparantie, informatievoorziening en beleggersbescherming.

Voor investeerders die hun portefeuille internationaal willen spreiden, kan vastgoed crowdfunding in Spanje een interessante aanvulling zijn. Dankzij de combinatie van een zorgvuldige projectselectie, hypothecaire zekerheid en lokale expertise investeer je eenvoudig in buitenlandse vastgoedprojecten, zonder zelf een woning te hoeven kopen of beheren. Bij SamenInGeld kun je al vanaf €250 investeren in een vastgoedproject. Hierdoor wordt het mogelijk om met een relatief klein bedrag deel te nemen.